Ahorro voluntario, clave para un retiro desahogado

El informador
31/10/2015

El ahorro voluntario debe iniciarse a la brevedad, es decir a una edad temprana para contar con un retiro cómodo al final de la vida laboral, señaló la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
En el marco del Día Mundial del Ahorro, que se celebró el 31 de octubre, explica que posponer esta práctica y dejarla para una edad madura o en víspera de la tercera edad no es una buena estrategia.
La Comisión precisa que el ahorro voluntario se puede hacer a través de pagos domiciliados, ingresando al portal e-sar.com.mx y proporcionando el número de la cuenta bancaria a la que se realizará el cargo, informando el monto y periodicidad del ahorro.
También se pueden hacer depósitos en tiendas de conveniencia y sucursales de Telecomm a partir de 50 pesos con la periodicidad establecida por el usuario y sin comisión por depósitos.
Además, es posible solicitar al área de Recursos Humanos un ahorro voluntario extra al establecido por la ley.
O bien se pueden realizar pagos voluntarios en el portal de Internet de la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) en la que se esté registrado, o acudir a cualquier sucursal de estas administradoras para realizar un depósito en ventanilla sin montos máximos o mínimos.
La Consar refiere en un comunicado que actualmente 53.9 millones de mexicanos tienen una cuenta Afore a su nombre que representa para el 80 por ciento de ellos, la segunda fuente de su patrimonio.
Así mismo la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) afirmó que el ahorro voluntario debe iniciarse a una edad temprana para contar con un retiro cómodo al final de la vida laboral.
Advierte que posponer esta práctica y dejarla para una edad madura o en víspera de la tercera edad, no es una buena estrategia.
Plantea que un trabajador con un ingreso de tres salarios mínimos y una densidad de cotización de 100 por ciento, es decir que ha cotizado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ininterrumpidamente durante dicho periodo, habría acumulado un monto de 152 mil 358 pesos.
Del monto total, 83 mil 505 corresponden a aportaciones obligatorias y 68 mil 854 a los rendimientos obtenidos.

Si este mismo trabajador hubiera ahorrado diez pesos diarios el saldo de sus aportaciones voluntarias sería de 47 mil 136 pesos y el rendimiento de 53 mil 345 pesos.
En caso de que el trabajador hubiera ahorrado 100 pesos diarios el monto de su saldo acumulado por sus aportaciones voluntarias sería de 471 mil 358 pesos y sus rendimientos por 533 mil 451 pesos.
El ahorro es un hábito sencillo de realizar que sirve para alcanzar una meta a mediano o largo plazos, para enfrentar un imprevisto sin necesidad de endeudarse o tener tranquilidad al momento de retirarse, pero que requiere de compromiso.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala no obstante que así como es fácil de realizar esta práctica también es sencilla de dejarla, toda vez que se requiere de compromiso y responsabilidad.
En el marco del Día Mundial del Ahorro, a celebrarse el próximo 31 de octubre, informa que en esta fecha se busca remarcar a nivel mundial la importancia que tiene el ahorro en la economía de las familias y de manera personal, así como el valor de comenzar desde hoy.
Recuerda que la celebración surge en 1924 en Milán (Italia) cuando se reunieron delegados de casi todos los países en el Congreso Internacional del Ahorro, evento que se prolongó varias jornadas y concluyó el 31 de octubre del mismo año, cuando se instauró el Día Mundial del Ahorro.
La Condusef subraya que siete de cada 10 mexicanos que dicen ahorrar lo hacen para afrontar una emergencia y menos de 5.0 por ciento de ese segmento dice estar ahorrando de forma voluntaria para su retiro.
Y de acuerdo con estadísticas siete de cada 10 trabajadores no están ahorrando para su retiro, además de que siete de cada 10 adultos no recibe pensión y 86 por ciento se arrepiente de no haber ahorrado para esta etapa de la vida.
Detalla que 30 por ciento de los mexicanos que ahorran lo hacen a través de medios informales, como tandas, guardaditos y alcancías.
Asimismo, agrega que 58.3 de las personas que trabajan por su cuenta ahorran en su casa; mientras que 66.9 por ciento de los profesionistas independientes lo hacen en alguna institución bancaria.
Por último, la Comisión emite unas recomendaciones a los usuarios, antes de empezar ahorrar: elaborar un presupuesto mensual; aprender a distinguir entre necesidades y deseos; evitar el «gasto hormiga»; establecer metas para el ahorro.
Además, antes de confiar el dinero a alguna institución verificar que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades; investigar cuál cuenta de ahorro ofrece una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones y por último leer el contrato que ofrece la entidad financiera elegida antes de firmarlo.

20 Datos sobre AFORES que debes saber

1. ¿Sabes qué es una AFORE?

AFORE es una Administradora de Fondos para el Retiro que se especializa en el manejo de los fondos para el retiro de los trabajadores. Las AFORES son empresas financieras debidamente autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y supervisadas por la CONSAR

2. ¿Quién puede hacer uso de una AFORE?

Si estás afiliado al IMSS, el sistema de pensiones te cubre de acuerdo a los equisitos de ley (1,250 semanas de cotización). Este sistema te permite elegir la AFORE que más te convenga. Además, se pueden registrar en una AFORE los trabajadores al servicio del estado e independientes. Consulta la AFORE de tu preferencia.

3. ¿Cómo funcionan las AFOREs?

Las AFORES no son un banco, ni una aseguradora. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos depositados en la cuenta individual de los trabajadores y tienen el objetivo de ofrecer al trabajador una pensión en el momento de su retiro.

4. ¿Qué es la cuenta individual y qué aportaciones se registran en ella?

Es la cuenta personal y única de cada trabajador administrada por la AFORE.

Durante la vida laboral del trabajador se acumulan las aportaciones que realizan:

1. El patrón.

2. El gobierno.

3. El propio trabajador.

A su vez, las aportaciones que se registran son:

• Retiro, Cesantía y Vejez (rcv).

• Cuota Social.

• Aportaciones voluntarias.

• Aportaciones complementarias.

• Subcuenta de SAR 92 (para los trabajadores que cotizaron antes de julio de 1997).

• Vivienda.

5. ¿Qué es la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) y Cuota Social (CS)?

En esta subcuenta se depositan las aportaciones tripartitas, es decir:  las que realizan tu patrón, el gobierno federal y el trabajador.

Las aportaciones son bimestrales y se realizan en la siguiente proporción  por cada día cotizado en el IMSS:

Patrón: el 2% de tu salario base de cotización para retiro y 3.15% de tu salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez.

Gobierno: 0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez.

Trabajador: 1.125% sobre el salario base de cotización.

Cuota Social: la aporta el gobierno y depende de los Salarios Minimos que perciba el trabajador, para trabajadores que ganen más de 15 Salarios Mínimos no hay cuota social

6. ¿Qué es la subcuenta de vivienda?

En ella se concentran los recursos fiscales que los patrones aportan a favor de sus trabajadores y que ascienden al 5% de sus salarios. Esta subcuenta sólo es registrada por la AFORE, ya que la administración de esos recursos la hacen el infonavit o el fovissste de acuerdo a sus fines. Las AFOREs no tienen ninguna responsabilidad sobre estos recursos.

7. ¿Qué es la subcuenta de aportaciones voluntarias?

Si lo deseas, podrás llevar a cabo aportaciones de manera voluntaria que servirán para complementar tu pensión. Puedes realizarlas personalmente en tu AFORE o solicitarle a tu patrón que las realice haciendo un descuento de tu sueldo.

No hay montos mínimos ni máximos

8. ¿Qué es la subcuenta de aportaciones complementarias?

Tiene el propósito de incrementar el monto de tu pensión, estas aportaciones las podrán realizar tú o tu patrón en cualquier momento. Sólo podrás disponer de estas aportaciones al momento de tu retiro

9. ¿Cómo saber en que AFORE estoy?

Si no conoces la AFORE en que está tu cuenta individual, la alternativa es llamar al teléfono de la Consar: 01 800 500 0747.

Es importante tener a la mano el Número de Seguridad Social (NSS ), mismo que es otorgado por el i mss. Por seguridad, sólo podrás utilizar este servicio una vez al día.

10. ¿Por qué me beneficia registrarme desde el principio en una AFORE?

Porque de este modo podrás darle seguimiento a las aportaciones que

recibe tu fondo de ahorro para el retiro y su evolución. Además podrás realizará portaciones voluntarias

11. ¿En qué debo fijarme a la hora de elegir una AFORE

Para elegir una AFORE debes tomar en consideración tres factores:

a) Rendimientos. Cada AFORE te ofrece rendimientos por el manejo de tus recursos. Es importante que te informes, ya que este aspecto también influye directamente en el monto de tu pensión.

b) Comisiones. Cada una de las AFOREs puede cobrar un porcentaje de comisión distinto por sus servicios, pero la única que cobran por administrar tu cuenta es la comisión sobre saldo.

Ten en cuenta que el rendimiento neto considera el rendimiento ofrecido menos la comisión.

c) Servicios. Cada AFORE puede ofrecerte servicios adicionales, por ejemplo, enviarte tus estados de cuenta con más frecuencia, darte la opción de consultar tu saldo por teléfono, Internet o cajeros automáticos, contar con más sucursales y hacer descuentos a las comisiones que cobra por antigüedad, entre otros

12. ¿Cómo me registro en una AFORE?

Si ya elegiste la AFORE que administrará tu cuenta individual, únicamente deberás acudir a las oficinas de la administradora o solicitar los servicios correspondientes. Ésta te deberá proporcionar junto con la solicitud de registro vigente, el contrato de administración de fondos con la AFORE y el documento de rendimiento neto vigente donde se muestra el comparativo de rendimientos descontada la comisión que cobran todas las AFOREs. De este modo podrás comparar entre ellas y decidir cuál es la que te conviene más. Si no firmas este formato, tu solicitud de registro no será válida.

13. ¿Por qué la AFORE me cobra una comisión?

• Porque administran los fondos de las cuentas individuales de los trabajadores, es decir, llevan el registro puntual de las aportaciones que ingresan a tu cuenta individual.

• Porque procuran que obtengas rendimientos adecuados y seguridad en la inversión de tus ahorros.

• Porque al momento del retiro, se encargan de entregar los recursos de la cuenta individual a la institución de seguros que el trabajador o sus beneficiarios elijan para contratar la pensión.

• Porque por ley deberán enviarte dos estados de cuenta al año.

El porcentaje de comisión que cobra la AFORE en la que estás registrado influirá en el monto de tu futura pensión. Por eso, infórmate de quién es quién en el cobro de comisione

14. ¿Cómo me cambio de AFORE?

A partir de abril de 2008 los cambios de una AFORE a otra podrán realizarlos una vez por año, y antes de ello solamente una vez más, si el traspaso se realiza a una AFORE con mayor rendimiento neto; es decir, una AFORE que te ofrezca una mayor tasa de interés por tus ahorros después de las comisiones.

15. ¿Cuándo me puedo pensionar bajo la Ley 1997?

Pensión por cesantía o vejez, cuando cumplas con alguno de estos requisitos:

• Contar con un mínimo de 1,250 semanas cotizadas.

• Tener 60 años para retirarse por cesantía ó 65 por vejez.

16. ¿Si dejo de trabajar, qué pasa con mi AFORE?

Los recursos permanecen en tu cuenta individual, sin que nadie pueda hacer uso de ellos. Tus recursos seguirán obteniendo rendimientos hasta que cumplas con los requisitos de retiro. Por edad, cuando cumplas 60 años o por semanas de cotización, al menos con 1,250.

17. ¿Puedo disponer en forma parcial de los recursos de mi cuenta individual?

Solamente podrás hacerlo en los siguientes casos:

Por desempleo. Podrás retirar lo que resulte menor entre 75 días de salario base de cotización y el 10% de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV) a partir del día 46 en que quedaste sin empleo. Este retiro sólo podrás ejercerlo una vez cada cinco años. Para tramitarlo deberás acudir al IMSS y solicitar la constancia de baja; posteriormente acudir a la AFORE para que concluyas el trámite.

Por matrimonio. Tendrás derecho a retirar 30 días de salario mínimo vigente en el DF, siempre y cuando tengas acreditadas un mínimo de 150 semanas de cotización en la subcuenta de RCV a la fecha de celebración del matrimonio. Para ello, deberás solicitar al IMSS la resolución de ayuda para gastos de matrimonio y posteriormente acudir ante la AFORE para solicitar el retiro.

18. ¿Cuándo debo recibir mis estados de cuenta?

Por ley, las AFOREs deberán enviarte tres veces al año, a tu domicilio, el estado de cuenta. Tu estado de cuenta deberá incluir la siguiente información:

a) Las aportaciones patronales, del gobierno y del trabajador.

b) El número de días de cotización registrado durante cada bimestre

c) Los rendimientos obtenidos.

En caso de que no recibas los estados de cuenta de tu AFORE, o tus datos personales no coincidan, notifica dicha irregularidad a tu AFORE. Asimismo, deberás verificar cada vez que recibas tu estado de cuenta que tus datos personales sean correctos, que tu número de seguridad social sea con el que tu patrón te tiene registrado en el IMSS, la fecha de corte y los importes correspondientes.

19. ¿Es posible traspasar mis recursos de la cuenta individual del ISSSTE a una AFORE?

Si tus recursos son del ISSSTE, pregunta a tu AFORE cuándo podrás unificar las cuentas individuales.

20. ¿Cómo se efectúan las aportaciones voluntarias a una cuenta individual?

Las puedes realizar de dos formas: tú mismo o por conducto de tu patrón.

¿Qué son las Aportaciones Voluntarias?

 ¿Qué son las Aportaciones Voluntarias?

Las aportaciones voluntarias son los depósitos que de manera personal pueden realizar los trabajadores a una cuenta individual a su nombre con el fin de incrementar su patrimonio o complementar su ahorro para el retiro

¿Qué es la Cuenta Individual?
Es la cuenta personal de cada trabajador en donde se depositan las aportaciones obligatorias correspondientes a su ahorro para el retiro y también las que realice de manera voluntaria para incrementar su saldo. Esta cuenta es administrada por una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE).

¿Quiénes tienen o pueden tener una Cuenta Individual?
Por Ley, los trabajadores que cotizan al IMSS o al ISSSTE deben tener una cuenta de ahorro para el retiro administrada por una AFORE, en donde se depositan sus aportaciones obligatorias y en la que también pueden hacer ahorro voluntario.
Los trabajadores independientes tienen la opción de abrir una cuenta de ahorro para el retiro a su nombre en una AFORE, en la que podrán realizar ahorro de manera voluntaria.

¿Si soy trabajador independiente cómo puedo tener una cuenta de ahorro para el retiro?
¡Es muy sencillo! Acude a la AFORE de tu preferencia y solicita el registro de una cuenta individual a tu nombre. Recuerda que la mayoría de las AFORE no establecen topes mínimos ni máximos y puedes comenzar a ahorrar de acuerdo a tus posibilidades.

¿Cuáles son los beneficios de las Aportaciones Voluntarias?

  • Ahorrar en una      AFORE es seguro.
  • Si cotizas al      IMSS o al ISSSTE, cada bimestre se deposita una aportación obligatoria a      tu cuenta individual. Si además de las aportaciones obligatorias realizas      aportaciones voluntarias, tendrás más recursos acumulados para tu retiro.
  • Dependiendo del      tipo de aportación, puedes retirar tu ahorro voluntario en plazos que van      de los dos a los seis meses, o bien, puedes decidir invertir tu ahorro en      un largo plazo.
  • Tendrás la      posibilidad de retirar tu ahorro en una sola exhibición, incluidos los      rendimientos que genere.
  • Si así lo      deseas, las aportaciones voluntarias también se pueden contemplar en el      cálculo de tu pensión para que ésta se mayor (aplica sólo para      trabajadores que se pensionen al amparo de la Ley del Seguro Social de      1997 o del Régimen de Cuentas Individuales de la Ley del ISSSTE).
  • Las AFORE      generan rendimientos (intereses) muy competitivos.
  • Puedes ahorrar      de acuerdo a tus posibilidades ya que la mayoría de las AFORES no      establecen montos mínimos o máximos, además de puedes ahorrar en el      momento en que tú lo decidas.
  • Algunas      opciones de ahorro son deducibles de impuestos.

¿Cómo ahorro voluntariamente?

  • 1. Personalmente
    Acude a cualquier sucursal de la AFORE y realiza el depósito siguiendo las      indicaciones que te den directamente en la ventanilla.
  • 2. A través de tu patrón
    Puedes solicitar que te descuenten vía nómina la cantidad que deseas      ahorrar. El patrón debe estar de acuerdo en realizar el descuento y para      formalizar este proceso, te pedirá que autorices por escrito el monto a      descontar.
  • 3. Por Internet
    Algunas AFORE permiten que realices tus aportaciones voluntarias a través      de internet. Para saber si tu AFORE ofrece este servicio, te recomendamos      consultar la liga «Servicios que prestan las AFORES» o contactar      directamente a la AFORE que administra tu cuenta individual.
  • 4. Domiciliación a una cuenta bancaria
    Todas las AFORE cuentan con el servicio para que de una cuenta bancaria a      tu nombre se transfiera la cantidad fija que tú determines, depositándola      de manera automática en tu cuenta de AFORE, ya sea periódicamente o en una      sola ocasión. Puedes solicitar la domiciliación ingresando al servicio de Domiciliación de Aportaciones Voluntarias  herramienta del portal e-SAR que te permitirá realizar una Pre-Solicitud desde tu      computadora. Esta Pre-Solicitud será enviada a tu AFORE, quien se pondrá      en contacto contigo para formalizar la domiciliación.
  • 5. En redes comerciales
    A través de las tiendas 7-Eleven y Telecom de todo el país podrás      realizar depósitos a tu cuenta individual, desde 50 pesos como mínimo.      Únicamente deberás indicar tu CURP y entregar el monto que deseas aportar      al cajero de la red donde decidas hacer tu depósito. Deberán entregarte un      recibo como comprobante de tu operación.

¿Cómo llevo el control de este ahorro?

Las aportaciones voluntarias y sus rendimientos aparecerán registrados en el Estado de Cuenta que la AFORE debe mandarte por lo menos tres veces al año a tu domicilio (por eso es muy importante que verifiques que los datos de tu domicilio sean correctos). Estas aportaciones aparecen en el rubro correspondiente a la subcuenta de Aportaciones Voluntarias del Estado de Cuenta.

¿Cómo y cuándo puedo disponer de mi dinero?

Puedes disponer parcial o totalmente de tus Aportaciones Voluntarias cada dos o seis meses, dependiendo de la AFORE en la que te encuentres. Pregunta a la AFORE que administra tu cuenta individual cuáles son los plazos que maneja para realizar los retiros. Recuerda que si decidiste hacer aportaciones voluntarias con beneficio fiscal, el retiro anticipado de tu ahorro voluntario generará una retención de impuestos ya que se considera un ingreso extraordinario. Consulta a tu AFORE para recibir atención especializada.

¿Cuáles son los tipos de aportaciones voluntarias?

Tipo de   Aportación Voluntaria

Cuándo podré disponer   del ahorro voluntario

Corto Plazo(AV) Cuando hayan   pasado 2 o 6 meses después de haber realizado el primer depósito o el último   retiro (dependiendo de la AFORE). Al momento del retiro aplica una retención   de impuestos por los intereses generados.
Ahorro de Largo Plazo (ALP) Una vez transcurridos   5 años de haber realizado el depósito con una retención de impuestos por el   ingreso generado al momento del retiro, o bien, antes de los 5 años con una   retención mayor.
Con Perspectiva de Ahorro Largo Plazo   (AVLP) Cuando cumplas 65   años de edad, o bien, cuando cuentes con una Resolución o Negativa de   Pensión.
Pueden retirarse antes de que se den estos supuestos, pero aplicaría una   retención de impuestos por el ingreso generado al momento del retiro.
Complementarias de Retiro (ACR) Cuando cumplas 65   años de edad, o bien, cuando cuentes con una Concesión o Negativa de Pensión.   Al momento del retiro aplica una retención de impuestos por los intereses   generados.

Recuerda que:
¡A mayor ahorro voluntario, mayor pensión!

AHORRO SOLIDARIO – ISSSTE

CONSAR

El Ahorro Solidario es un ahorro voluntario para los trabajadores al servicio del Estado bajo el régimen de Cuentas Individuales; consiste en que por cada peso que aporte voluntariamente el trabajador a la subcuenta de Ahorro Solidario, hasta con un límite del 2% del sueldo básico, la dependencia donde labora se obliga a aportar $3.25, hasta con un límite de 6.5% del sueldo básico. Este derecho lo otorga la nueva Ley del ISSSTE (1) , que entró en vigor el 1 de Abril de 2007. (1) Artículo 100

Existen 2 opciones para que realices tu aportación: 1% ó 2% de tu Sueldo Básico de cotización, de acuerdo a lo siguiente:

Opción Aportación de Trabajador Aportación del Gobierno La aportación de la cuenta individual de ahorro para el retiro pasa *
A 1% del Salario Básico 3.25% del Salario Básico de 11.3% a 17.04%
B 2% del Salario Básico 6.5% del Salario Básico de 11.3% a 21.29%

* De acuerdo a la Ley del ISSSTE, la Cuota Social equivale a 5.5% del SMGVDF vigente a julio de 1997 actualizado trimestralmente conforme al INPC. La tabla considera el porcentaje que representa la Cuota Social del Salario promedio de las cotizaciones al ISSSTE, el cual se ubica en cuatro Salarios Mínimos y asciende a 1.49% del Sueldo Básico.

Por ejemplo, para un trabajador con un salario mensual equivalente a 4 salarios mínimos ($7,479.60), las aportaciones de ahorro solidario bajo las 2 opciones equivaldrían los siguientes montos mensuales:

Opción Aportación de Trabajador Aportación del Gobierno Aportación total a la cuenta del trabajador
A $ 74.80 $ 243.09 $ 317.88
B $ 149.59 $ 486.17 $ 635.77

Estas aportaciones se sumarán a las aportaciones obligatorias que se hacen a tu cuenta individual, más los rendimientos que se generen.

El Ahorro Solidario es muy importante para incrementar el Saldo de la Cuenta Individual, aunado a la aportación de Entidad o Dependencia dará lugar a un incremento en los recursos acumulados de la Cuenta Individual de hasta un 8.5% del sueldo básico.
Esto implicaría un aumento de más del 50% en los recursos que se destinarían a la Cuenta Individual y un importante incremento en la pensión.
Además con el ahorro a través de la Cuenta Individual recibirás atractivos rendimientos, los cuales suelen ser mayores a los que podrías obtener mediante instrumentos de ahorro tradicionales.

El Ahorro Solidario sólo puede ser utilizado para obtener una renta vitalicia o un retiro programado al momento de recibir una concesión de pensión, o retirar el saldo remanente después de adquirir una pensión 30% mayor que la pensión garantizada y el seguro de sobrevivencia correspondiente.

PASOS A CONSIDERAR PARA EL AHORRO SOLIDARIO.

  • Evalúa tu capacidad de ahorro, hasta por un 2% del sueldo básico.
  • Solicita al área de Recursos Humanos de tu Dependencia, el documento de elección de Ahorro Solidario.
  • Marca el porcentaje de ahorro deseado (1% ó 2%), firma el documento y entrégalo en tu Centro de Pago en Noviembre o Diciembre.
  • Los trabajadores de nuevo ingreso o reingreso tendrán dos meses para definir el monto que decidan ahorrar por esta modalidad.

Modalidad 40: una vía para pensión de hasta 50 mil pesos

Si estás cerca de tu retiro esta información te interesa, pues podría llevar tu pensión hasta los 25 salarios mínimos al mes, equivalente a poco más de 50 mil pesos, menos impuestos, monto máximo que establece el IMSS. La Modalidad 40 permite hacer aportaciones voluntarias para mejorar la pensión que te llevarás en el retiro. Este modelo beneficia principalmente a aquellas personas que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, lo cual las sitúa bajo la Ley de 1973. Quienes participen en este esquema deben pagar cada 30 días el equivalente al 10.075% del salario con el que deseen cotizar, aportación que no incluye los servicios médicos del instituto. Este esquema fue diseñado para las personas que fueron dadas de baja del IMSS pero han estado activos al menos 52 semanas en los últimos cinco años y no han pasado más de cinco años desde que dejaron de cotizar. Erika Gallo, asesora de Grupo Pensar, explicó que para las personas que cotizan bajo la Ley del 73, su pensión irá calculada, entre otros factores, de acuerdo con el número de semanas cotizadas y al salario promedio de los últimos 5 años. Además de los mencionados, indicó que existen alrededor de 20 factores que toma en cuenta el IMSS para el cálculo de la pensión, como la edad, las cuantías básicas, las asignaciones familiares, las ayudas asistenciales y los incrementos marcados por ley. Si bien no todas las personas pueden alcanzar pensiones de 50 mil pesos, cotizar voluntariamente siempre ayudará a una persona que ha dejado de laborar hace menos de 5 años, explican expertos.  

La importancia de elegir afore

El Economista

Pensar en la jubilación puede ser gratificante si imaginamos alcanzar todas nuestras metas, pero también puede que la incertidumbre nos agobie al hacernos preguntas como: ¿De qué viviré? ¿Tendré que trabajar? No importa si usted es un joven que comienza su vida laboral o una persona mayor que lleva trabajando muchos años. Nunca es tarde o temprano para planear su futuro. Para ello, ahora tiene una opción en el sistema de ahorro para el retiro, cotice o no en el IMSS o ISSSTE.

Ahorro para el retiro

Por ley, los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE tienen una cuenta individual en una administradora de fondos para el retiro (afore) la cual está obligada a administrar el dinero de las pensiones, así como generar mayor ahorro al trabajador.

Sin embargo, los empleados que no coticen en ninguna de estas instituciones también pueden elegir una afore y abrir una cuenta individual para ir guardando dinero. La mayoría de las afores no establecen topes mínimos ni máximos y es mejor algo que nada ahorrado.

Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la mayoría de los trabajadores afiliados a una institución no eligen una afore, por lo que la comisión las asigna de manera automática. “Escoger una afore es una decisión muy importante porque el monto que tengamos ahorrado va a significar un nivel de vida al momento del retiro”, finalizó la vocera de la CONSAR.

Elementos a considerar para elegir

Comisiones. Son las cuotas que le cobran las afores por el servicio de administrar e invertir sus ahorros para el retiro. Rendimientos. Son los intereses que producen sus ahorros al ser administrados e invertidos.

Servicios. Aunque no impactan en la pensión futura, es esencial elegir la administradora que ofrezca más y mejores servicios para su comodidad, tales como atención telefónica, sucursales cercanas o consultas por Internet, etcétera.