Los trabajadores que tengan una Afore tendrán la posibilidad de aumentar la cantidad de dinero que recibirán cuando llegue la edad de su retiro laboral.
Esto es, durante la vida laboral en activo, cada año el trabajador recibirá un informe anual en el cual su Afore le informará la cantidad que recibirá a la hora de su retiro, considerando los recursos que tiene hasta ese momento.
En ese informe, la Afore deberá presentarle al trabajador un cálculo de cuánto dinero adicional debe ahorrar en su subcuenta de aportación voluntaria si desea recibir más dinero cuando reciba su pensión.
Este escenario será posible, en caso de que el Senado de la República apruebe las 52 modificaciones a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), explicó a MILENIO, Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Consar.
Estas modificaciones fueron aprobadas en la Cámara de Diputados y turnadas al Senado de la República para su análisis, discusión y posible aprobación.
Actualmente cada cuatro meses el trabajador recibe el estado de cuenta de su Afore en el cual se desglosa, únicamente, el dinero que tiene el trabajador en cada una de las subcuentas.
De aprobarse los cambios a la Ley de SAR “la Afore enviará un informe provisional a los trabajadores de cuánto más necesitan para alcanzar retiros más altos”, detalló.
Para facilitar la realización de estas aportaciones voluntarias adicionales, el trabajador contará con las tiendas de conveniencia, como pueden ser los Oxxo o bien podrá domiciliar el servicio a su tarjeta de crédito o débito.
Estas modificaciones también ofrecen la posibilidad a un retiro “híbrido”, agregó. En un escenario hipotético: un trabajador que disponga de 500 mil pesos para su retiro, podrá retirar en una sola exhibición 200 mil pesos y programar el tiempo y la cantidad en que desea recibir los 300 mil pesos restantes, explicó el presidente de la Consar.
Afores, inversión en oferta privada
Ramírez Fuentes agregó que entre las modificaciones a la Ley e SAR destaca la autorización para que las Afore inviertan en ofertas privadas.
“Hoy la ley prevé que las Afore sólo pueden invertir en instrumentos colocados vía ofertas públicas. En la ley lo que aprobó el Congreso en la Cámara de Diputados abre la posibilidad de que en un futuro, y con el visto bueno del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria de Valores, las Afore también puedan invertir en ofertas privadas”, detalló.
Este es un cambio relevante, porque hay administradoras que tienen menos del 45 por ciento del portafolio invertido en deuda gubernamental; aunque hay otras que tienen hasta el 60 por ciento; entonces lo que buscamos es generar los incentivos para que se aproveche al máximo el régimen de inversión”.
Para entender la participación de las Afore en ofertas privadas, Ramírez Fuentes explicó que en meses anteriores cuando se realizó una puja para la compra de restaurantes Vips, una Afore estuvo interesada en invertir en esa compra, pero considerando la complejidad en tiempos para participar en el proceso la Afore no pudo participar, con los cambios se flexibilizan los tiempos para concretar este tipo de decisiones.
Actualmente las Afore invierten en proyectos de infraestructura.
En enero de ese año la Consar determinó hacer una reasignación de cuentas, lo que marcó el desplome de Afirme ya que perdió prácticamente el 85 por ciento de sus clientes
La Afore Afirme-Bajío inició sus operaciones hace diez años, llegó al mercado en 2004 como una asociación entre dos bancos regionales.
Su vida fue accidentada desde un principio, en los primeros años de operación se colocó como una de las instituciones que menor rendimiento pagaban y pocas veces pudo salir de tan deshonroso sitio.
No se sabe si fue precisamente por los rendimientos bajos que pagaba, por la poco presencia a nivel nacional, por una mala estrategia comercial o por una combinación de los tres factores anteriores, pero nunca pudo captar una cantidad de clientes importante, lo que fue claro cuando en enero de 2012 la Consar aplicó el sistema de reasignación de cuentas previamente fijado y dejó a varias Afore sin una base importante de clientes, entre ellas Afirme-Bajío, después de Inbursa fue la institución que más clientes perdió, pero a diferencia de ésta su base de clientes realmente quedó evidenciada, era muy pequeña; en los hechos, ese fue el principio del fin.
La aventura continuó dos años más, la institución estaba desahuciada pero probablemente su plana directiva tenía la esperanza de modificar la tendencia ante los movimientos de los afiliados que se generaron con las minusvalías, esperanza vana.
El tiro de gracia llegó en diciembre pasado, la institución volvió a perder clientes, sus números en la materia eran irrisorios, ni siquiera 70 mil clientes en un mercado en el que el jugador más grande contaba con alrededor de 11.7 millones de cuentas propias y 5 millones más asignadas por Consar, 16 millones de cuentas frente a menos de 70 mil, era absurdo por cualquier lado.
Quizás una de las lecciones que nos deja Afirme-Bajío es precisamente la de cuidar el tamaño de los jugadores, entendemos que el agente regulador no tenga porqué fijar cuotas de mercado, la competencia es libre; pero sí mantener muy de cerca la lupa con instituciones que se van rezagando en tamaño.
Afore Afirme-Bajio aparentemente nunca estuvo en peligro de quiebra, o mejor dicho los afiliados a dicha institución nunca estuvieron cerca de perder sus ahorros, pero una Afore demasiado pequeña siempre será un riesgo.
Los recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro ascendieron a dos billones 087 mil 237 mdp, con lo que se borraron las minusvalías registradas en 2013 y en enero pasado
En febrero pasado, los recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) ascendieron a dos billones 087 mil 237 millones de pesos, nuevo nivel máximo histórico, con lo que se borraron las minusvalías registradas en 2013 y en enero pasado.
De acuerdo con las cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) , dicho monto representó un incremento de 5.65 por ciento respecto al mismo periodo del año previo, y un marginal incremento de 1.90 por ciento en su comparación mensual.
De esta forma, se superó el récord registrado en abril de 2013, de dos billones 075 mil 410.3 millones de pesos, que no se había alcanzado debido a periodos de volatilidad en los mercados financieros que generaron minusvalías en el ahorro para el retiro en diferentes meses.
La Consar informó que el monto bajo administración de las Afores, registrado al cierre de febrero pasado, descuenta los flujos de retiros del mes, los cuales ascendieron a cuatro mil 583 millones de pesos.
Del total del ahorro, 51.52 por ciento se invirtió en valores gubernamentales, mientras que 18.55 por ciento en deuda privada nacional; 16.23 por ciento en renta variable internacional; 8.02 por ciento en el mercado accionario local.
Asimismo, 4.08 por ciento de los recursos se invirtió en instrumentos estructurados como los Certificados de Capital de Desarrollo (CKDes) o los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (Fibras) ; 1.57 por ciento en deuda internacional; y 0.03 por ciento en mercancías.
La Comisión también señaló que el Indicador de Rendimiento Neto promedio del sistema (de los últimos 57 meses) se ubicó en 9.34 por ciento; con lo que el rendimiento histórico del SAR se situó en 12.57 por ciento en términos nominales y en 6.10 por ciento en términos reales.
Por Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefores) , la Básica 1 (de trabajadores de 60 años y más) tuvo un rendimiento de 7.32 por ciento; la Básica 2 (de 46 a 59 años) , de 8.68 por ciento; la Básica 3 (de 37 a 45 años) , de 9.46 por ciento; y la Básica 4 (de 36 años y menores) , tuvo un beneficio de 10.36 por ciento.
Al cierre de febrero de 2014, en el SAR se registraron 50 millones 805 mil cuentas individuales de ahorro para el retiro, distribuidas aún en 12 Afores, ya que la salida de Afore Afirme Bajío se dará a partir de marzo, cuando ceda su cartera a Profuturo GNP.
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